Biztosítási jog • Befektetés, Életbiztosítás • 2018. július 24.
Az Európai Unió Bírósága („EUB”) a C-542/16. számú ügyben nemrég hozott ítéletében több szempontból is vizsgálta a tőkefedezeti életbiztosítások biztosításközvetítők általi értékesítését. Az előzetes döntéshozatal iránti kérelmet két ügyet egyesítő jogvita keretében terjesztették elő. Az ügyfelek mindkét ügyben a biztosításközvetítő társaságokon keresztül megkötött tőkefedezeti életbiztosításokba befektetett pénzösszegeket veszítettek el. A biztosításközvetítő társaságok ugyanazon felelősségbiztosítónál rendelkeztek szakmai felelősségbiztosítással.
Az egyik jogvita tényállása szerint a tevékenységi engedéllyel rendelkező biztosításközvetítő részére a tőkefedezeti életbiztosításhoz kapcsolódóan, befektetés céljából az ügyfelek által átutalt összegeket a biztosításközvetítő vezérigazgatója jogtalanul eltulajdonította. A szakmai felelősségbiztosító helytállási kötelezettsége szempontjából releváns kérdés volt tehát, hogy a vezérigazgató tevékenysége biztosításközvetítésnek minősül-e, ha nem állt szándékában tényleges biztosítási szerződés megkötése.
Az EUB e kérdés kapcsán megállapította: a biztosításközvetítő szubjektív szándéka nem releváns annak megítélése során, hogy az adott tevékenység biztosításközvetítésnek minősül-e. Vagyis biztosításközvetítésnek kell tekinteni a biztosítási szerződések megkötésének előkészítésével kapcsolatos tevékenységek végzését abban az esetben is, ha az érintett biztosítási közvetítőnek nem állt szándékában tényleges biztosítási szerződés megkötése.
A másik jogvita tényállása szerint a biztosításközvetítő társaság egyik munkavállalója tanácsára az ügyfél tőkefedezeti életbiztosítás keretében jelentős összeget fektetett befektetési kötvénybe (strukturált pénzügyi eszközbe), mely a későbbiekben teljesen elveszítette az értékét. A szakmai felelősségbiztosító helytállási kötelezettsége szempontjából releváns kérdés volt, hogy a tőkebefektetéssel kapcsolatos pénzügyi tanácsadás a biztosítási közvetítésről szóló irányelv (2002/92/EK) vagy a MiFID I irányelv (2004/39/EK) hatálya alá tartozik-e, és amennyiben mindkét említett irányelv hatálya alá tartozik, ezen irányelvek egyikének alkalmazása elsőbbséget élvez-e a másikéval szemben.
Az EUB e második kérdés kapcsán megállapította, hogy az említett befektetés a biztosítási szerződés szerves részét képezi, ezért a befektetéssel kapcsolatos tanácsadás a biztosítási szerződés megkötésének előkészítésével kapcsolatos tevékenységek körébe tartozik. Az EUB megállapította azt is, hogy az alapeljárás tárgyát képező pénzügyi tanácsadás főszabály szerint ugyan a MiFID I irányelv tárgyi hatálya alá tartozhat, a MiFID I irányelv azonban nem vonatkozik a tanácsadásra, amennyiben azt tőkefedezeti életbiztosítási szerződés megkötésére vonatkozó biztosítási közvetítés mint szakmai tevékenység keretében végzik. Ezért az EUB szerint a tőkefedezeti életbiztosítási szerződés megkötésére vonatkozó biztosításközvetítés keretében végzett, tőkebefektetéssel kapcsolatos pénzügyi tanácsadás a biztosítási közvetítésről szóló irányelv, és nem a MiFID I irányelv hatálya alá tartozik és biztosításközvetítésnek minősül. Ez az értelmezés – ahogy arra az EUB is utal – összhangban áll a vizsgált alapeljárás idején még nem hatályos MiFID II irányelv (2014/65/EU) rendelkezéseivel is. Az EUB tőkefedezeti életbiztosítási szerződés kapcsán nyújtott tanácsadásra vonatkozó megállapításai értelemszerűen vonatkoznak minden olyan biztosításra (így különösen unit-linked biztosításokra), amelyeknek van befektetési eleme.
Vissza a hírekhez
Jogi támogatás az OBA-nak
PRIIPs – Újabb módosítás várható
A Magyar Nemzeti Bank témavizsgálatot folytatott le az összeférhetetlenségi és ösztönzési rendszerrel kapcsolatos követelményeknek való megfelelésről
Az MNB rendelete csökkenti az életbiztosítások esetén vállalható maximális technikai kamatokat
Honlapunk sütiket használ annak érdekében, hogy személyre szabott módon tudjuk megjeleníteni Önnek a tartalmakat. Kérjük, olvassa el Süti Kezelési Tájékoztatónkat, amelyben további információkat olvashat a sütikről és azok kezeléséről. Beállításait módosíthatja ezen a linken vagy saját böngészőjének beállításaiban.
Ezek a sütik szükségesek a weboldal futtatásához, és nem kapcsolhatók ki. Az ilyen sütik csak olyan műveletekre vonatkoznak, mint például a nyelv, az adatvédelmi preferenciák. Beállíthatja a böngészőjét, hogy blokkolja ezeket a sütiket, de webhelyünk esetleg nem megfelelően fog működik.
A Süti Adatkezelési Tájékoztatót megismertem és hozzájárulok ahhoz, hogy a Gárdos Mosonyi Tomori Ügyvédi Iroda, mint adatkezelő a Google Analytics sütikkel kapcsolatban az IP címemet statisztikai célból kezelje. Tudomásul veszem, hogy a hozzájárulásomat bármikor visszavonhatom.